11月29日，第十一屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行。主論壇之一――2016年“21世紀(jì)保險(xiǎn)年會(huì)”同期舉行。聯(lián)想集團(tuán)副總裁、聯(lián)想創(chuàng)投投資業(yè)務(wù)總經(jīng)理宋春雨，與中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝、中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長徐敬惠、中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司總裁李媛媛等，共同出席論壇并發(fā)表演講。本次論壇以探尋保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展“新引擎”為主題。宋春雨分享了聯(lián)想創(chuàng)投在Fin Tech(金融科技)(包括自動(dòng)駕駛、人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等)領(lǐng)域的投資實(shí)踐案例，闡釋金融科技如何成為助力中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“新引擎”。

　　以下為聯(lián)想集團(tuán)副總裁、聯(lián)想創(chuàng)投投資業(yè)務(wù)總經(jīng)理宋春雨的演講實(shí)錄：

　　感謝21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的邀請，讓我們有機(jī)會(huì)和眾位保險(xiǎn)業(yè)的掌門人和朋友們一起交流，我們的視角是從IT產(chǎn)業(yè)的視角，結(jié)合聯(lián)想集團(tuán)在金融科技產(chǎn)業(yè)投資的實(shí)踐，來跟大家分享金融科技如何助力保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新引擎。

　　關(guān)于聯(lián)想創(chuàng)投

　　大家知道聯(lián)想集團(tuán)是中國在IT和科技產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。目前聯(lián)想有四大業(yè)務(wù)板塊，首先是PC，第二是服務(wù)器，第三是智能手機(jī)，聯(lián)想創(chuàng)投集團(tuán)是聯(lián)想的第四個(gè)業(yè)務(wù)板塊，定位是聯(lián)想集團(tuán)的全球科技產(chǎn)業(yè)基金，

　　我們團(tuán)隊(duì)百分之百是科技加金融的從業(yè)背景。聯(lián)想控股作為中國最大的金融控股集團(tuán)之一，管理了超過3060億人民幣的資產(chǎn)。聯(lián)想集團(tuán)作為全球500強(qiáng)企業(yè)，全球銷售額超過500億美金，已經(jīng)在TMT領(lǐng)域運(yùn)行33年，在160多個(gè)國家開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)。聯(lián)想創(chuàng)投依托聯(lián)想集團(tuán)、聯(lián)想控股綜合平臺，擁有十分雄厚的資源。中科院也是我們最大的股東。我們在行業(yè)領(lǐng)域，個(gè)人計(jì)算市場、服務(wù)器市場、智能手機(jī)市場排名前列，分別排全球第一、三、四。主要股東來自金融和投資界，最大的泛太平洋投資，包括楊志遠(yuǎn)董事，還有索尼的董事長出井伸之，還有香港證監(jiān)會(huì)的非執(zhí)行董事都是我們的顧問。

　　聯(lián)想創(chuàng)投集團(tuán)最主要的一個(gè)目的就是我們?yōu)槲磥淼目萍紒磉M(jìn)行投資，為聯(lián)想集團(tuán)未來整個(gè)戰(zhàn)略布局進(jìn)行有力的互補(bǔ)。我們整個(gè)團(tuán)隊(duì)在全球范圍內(nèi)具有成功的投資經(jīng)驗(yàn)，也是給聯(lián)想集團(tuán)在科技和核心技術(shù)領(lǐng)域助力成長的引擎。我們整體上對于未來科技的投資會(huì)提供相應(yīng)的營收成長，運(yùn)營效率的提升和財(cái)務(wù)杠桿，三大杠桿加速我們企業(yè)快速的發(fā)展。

　　金融科技：驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與革新

　　金融科技也是聯(lián)想創(chuàng)投集團(tuán)一個(gè)重要的投資主體，在過去的六年里，我們在四個(gè)有可能會(huì)在未來影響保險(xiǎn)業(yè)科技進(jìn)步和發(fā)展提高的方面進(jìn)行布局：一是汽車的科技化和無人駕駛技術(shù)，二是大數(shù)據(jù)和人工智能，三是區(qū)塊鏈，四是物聯(lián)網(wǎng)

　　我先說第一個(gè)板塊，汽車的科技化。車險(xiǎn)也是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)非常重要的一個(gè)組成部分，面向未來的十年，對于汽車工業(yè)里有三大重點(diǎn)的變化，第一就是電動(dòng)化，第二是汽車的共享，第三是無人駕駛?？梢哉f，其實(shí)從傳統(tǒng)的機(jī)械驅(qū)動(dòng)向電動(dòng)化轉(zhuǎn)變給車險(xiǎn)帶來很多變化，具體講電動(dòng)驅(qū)動(dòng)會(huì)將整車維護(hù)的成本巨大的降低，這是電動(dòng)化驅(qū)動(dòng)的事。另外人工智能和無人駕駛技術(shù)的引申，會(huì)交通事故的幾率非常大的降低。同時(shí)，隨著整車擁有的成本，包括無人駕駛技術(shù)的變革，會(huì)讓汽車共享模式快速的發(fā)展，并不是到未來人人必須一定要擁有一輛車在大城市，很好，很方便的像滴滴和我們被投企業(yè)神州租車的模式，可能會(huì)給老百姓的日常出行帶來新的契機(jī)。保險(xiǎn)模式在出行服務(wù)領(lǐng)域和車險(xiǎn)方面會(huì)帶來非常大的變化。

　　第二保險(xiǎn)金融科技，尤其大數(shù)據(jù)，剛才和李媛媛溝通，保險(xiǎn)業(yè)是所有金融行業(yè)里對大數(shù)據(jù)的依靠，大數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)最深的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)三大行業(yè)之一預(yù)測和大數(shù)據(jù)，強(qiáng)烈依靠在對于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和分享和計(jì)算上。傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，實(shí)際上是垂直的模型。我們看很多產(chǎn)險(xiǎn)的設(shè) 計(jì)，你只能拿到人，或者財(cái)產(chǎn)的，或者環(huán)境的一部分?jǐn)?shù)據(jù)。但是在現(xiàn)在科技的環(huán)境和互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境下，會(huì)構(gòu)建一個(gè)非常多元化、多維度的對于人、環(huán)境和財(cái)產(chǎn)模型的刻劃。包括用戶的基本信息、健康的數(shù)據(jù)，包括人所擁有的財(cái)產(chǎn)信息、車輛的數(shù)據(jù)，包括你所居住環(huán)境天氣的信息、行業(yè)的數(shù)據(jù)，包括你自己生物的特征，包括你的人臉，你的基因，這些方面種種都會(huì)形成多元數(shù)據(jù)的維度，來被保險(xiǎn)公司所獲取。這些綜合的數(shù)據(jù)平臺，經(jīng)過數(shù)據(jù)的匯聚、清洗、碰撞、分析、聚合，包括對于多種產(chǎn)品設(shè)計(jì)的畫像，個(gè)人的畫像和產(chǎn)業(yè)的畫像之后產(chǎn)生新的險(xiǎn)種，商業(yè)模式定價(jià)模型，也包括高效和專業(yè)的服務(wù)貢獻(xiàn)。

　　我這里舉個(gè)例子，比如說在2010年，Google利用分析大數(shù)據(jù)的引擎，通過監(jiān)測美國各個(gè)州的用戶對于一些關(guān)鍵詞，比如打噴嚏、感冒、查流感這些詞的輸入，結(jié)合后面的人工智能算法，一共構(gòu)建了4.5億個(gè)流感的分析模型，最后成功預(yù)測了美國30個(gè)州流感的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和趨勢變化，最后證明這個(gè)數(shù)據(jù)和官方流感到來以后數(shù)據(jù)的吻合度高達(dá)97%以上，而且這個(gè)時(shí)間是大大提前，官方的預(yù)測。針對這些預(yù)測，給保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)領(lǐng)域帶來了很大的先機(jī)。 另一個(gè)例子在車險(xiǎn)方面，大家知道，現(xiàn)在車險(xiǎn)的模型基本上只靠你的個(gè)人上一年和上兩年的一些出險(xiǎn)率，但是這個(gè)刻畫實(shí)際并沒有完整的刻畫出人、駕駛員對車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。所以過去傳統(tǒng)的方式是前定價(jià)的模型，未來的保險(xiǎn)由于大數(shù)據(jù)的獲取和綜合模型的構(gòu)建，可以變成后向的定價(jià)模型，結(jié)合這個(gè)人交通違規(guī)的次數(shù)，每年開車的行駛歷程，車在全球范圍內(nèi)，各個(gè)城市范圍內(nèi)是走高速還是走山路，駕駛習(xí)慣分析包括車經(jīng)常出現(xiàn)的地理位置，比如經(jīng)常去郊區(qū)和經(jīng)常去城市，這個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)刻畫是完全不一樣的。這個(gè)是乘用車領(lǐng)域，商用車同樣也是，通過高速路數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，關(guān)卡數(shù)據(jù)搜集可以把大貨車風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步的提升?？梢詣?chuàng)造出動(dòng)態(tài)后定價(jià)模型。

　　第二個(gè)例子我想說平臺化，大家知道保險(xiǎn)本身是非常專業(yè)的領(lǐng)域，主要對于資源掌控，通過B2C的方式進(jìn)行銷售，實(shí)際利用大數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)業(yè)可能會(huì)向平臺化發(fā)展，也會(huì)變成互助式的，由公司式變成互動(dòng)式，相同具有一類客戶、一類財(cái)產(chǎn)或者一類環(huán)境可以構(gòu)建出創(chuàng)新的商業(yè)險(xiǎn)的品種來，會(huì)給保業(yè)帶來很多的多元化的方式。我剛才舉例子說人工智能的應(yīng)用，無人駕駛技術(shù)就是一個(gè)非常典型的應(yīng)用。聯(lián)想投資高科技領(lǐng)域，這個(gè)領(lǐng)域投了激光雷達(dá)，雙目的計(jì)算機(jī)視覺，整機(jī)也投新能源汽車，中國的特斯拉。我們預(yù)測未來五年，無人駕駛會(huì)在美國，中國很多商用車、乘用車領(lǐng)域廣泛的應(yīng)用起來，到時(shí)候車險(xiǎn)和個(gè)人的安全險(xiǎn)一些模式會(huì)隨著無人駕駛的領(lǐng)域，使保險(xiǎn)變的更加的盈利和健康起來。

　　第三個(gè)技術(shù)就是區(qū)塊鏈。很多金融業(yè)的從業(yè)人員大家都之知道，區(qū)塊鏈技術(shù)是一個(gè)革命性對于金融業(yè)領(lǐng)域的變革性的技術(shù)。變革性在哪呢?不單單只是對于IT基礎(chǔ)架構(gòu)上的變革，更是影響到我們在金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)很多整個(gè)的交易模型，整個(gè)運(yùn)算模型和業(yè)務(wù)模型和業(yè)務(wù)邏輯上的重新再造。我這個(gè)角度區(qū)塊鏈技術(shù)是非常核心的，區(qū)塊鏈技術(shù)我們認(rèn)為對于保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值主要有三點(diǎn)，第一個(gè)是分布式賬本，第三是智能合約，第三是單一賬本。區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助保險(xiǎn)公司把受保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)據(jù)，相關(guān)個(gè)人的屬性，歷史的交易，歷史保險(xiǎn)的情況和整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)和保險(xiǎn)相關(guān)的事業(yè)，如實(shí)通過分布式的賬本記錄下來，可以有效的避免傳統(tǒng)紙質(zhì)，或者是技術(shù)性數(shù)據(jù)庫對于張本所有的消除，過失識別的欺詐，可以獨(dú)立的驗(yàn)證客戶保單理賠的真實(shí)性，有效實(shí)現(xiàn)欺詐識別，風(fēng)險(xiǎn)防范和金融監(jiān)管。

　　第二個(gè)特性智能合約角度會(huì)催生出一些新的場景式的，特別是互聯(lián)網(wǎng)之下這個(gè)場景，能夠讓保險(xiǎn)高效專業(yè)化的來進(jìn)行交付。舉一個(gè)例子是說，智能合約就是通過程序，在符合標(biāo)準(zhǔn)的核保信息之后自動(dòng)進(jìn)行履約和執(zhí)行，不受人為的干預(yù)。很多險(xiǎn)，航空延誤險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品下，航班延誤30分鐘還是1個(gè)小時(shí)是非?？陀^可以進(jìn)行標(biāo)識的，一旦達(dá)到出保條件，智能合約會(huì)自動(dòng)出保，不需要任何人為的干預(yù)，會(huì)極大提高保險(xiǎn)執(zhí)行效力和被投保人整個(gè)用戶體驗(yàn)。 第三個(gè)變革我們叫做單一賬本。目前對于用戶的信息每個(gè)保險(xiǎn)公司都是獨(dú)立進(jìn)行擁有的，大家橫向打通的。但是未來我們說一個(gè)保險(xiǎn)的趨勢是平臺化，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以很好的來構(gòu)建用戶的統(tǒng)一ID，統(tǒng)一帳戶管理。對于平臺性的保險(xiǎn)公司之間的用戶是可以通過構(gòu)建新的商業(yè)模式進(jìn)行合理流動(dòng)，這一點(diǎn)對于在于互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)開始實(shí)施了，包括互聯(lián)網(wǎng)金融的交易所模式，本質(zhì)上對于每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行最終用戶，二次的進(jìn)行金融服務(wù)的處理。這三點(diǎn)是我們對區(qū)塊鏈技術(shù)影響，保險(xiǎn)業(yè)的分析和判斷。

　　我們今年投資非常有金融背景的區(qū)塊鏈公司，區(qū)塊鏈非常熱，但是由技術(shù)到應(yīng)用還有很大問題。這個(gè)公司是世界上唯一一個(gè)可以針對金融與保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)實(shí)的區(qū)塊鏈云平臺，超大規(guī)模，超高吞吐量，超低延時(shí)支持1萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行交易，99%的交易延時(shí)不會(huì)超過200毫秒，吞吐量不低于每秒處理5萬筆交易。我們認(rèn)為像這樣的區(qū)塊鏈的公司，產(chǎn)業(yè)鏈科技的公司，這是一家美國在硅谷的公司，會(huì)成為和我們很多的金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)業(yè)來一起構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用平臺。

　　第四個(gè)例子分享物聯(lián)網(wǎng)，金融垂直行業(yè)應(yīng)用結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)投資是我們的一個(gè)理念。我這里想講的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)有自己典型的特點(diǎn)，雖然國家是政策支持，鼓勵(lì)，但是農(nóng)業(yè)險(xiǎn)本質(zhì)的特點(diǎn)，包括空間性的分散，受季節(jié)影響很強(qiáng)，核保很難，因?yàn)楹芏喽际窃诤苓呥h(yuǎn)的山區(qū)，實(shí)際上工作強(qiáng)度非常得大，但是物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和大數(shù)據(jù)引入之后，就把這些傳統(tǒng)意義上的難題一一化解。比如說我們正在討論這家公司，首先它掌握中國目前30多個(gè)省的，一直精確到縣的氣候資源的數(shù)據(jù)，可以非常精準(zhǔn)的預(yù)測病蟲害，包括病蟲整個(gè)的軌跡。另一個(gè)構(gòu)建了一個(gè)可信農(nóng)業(yè)和標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)，包括終端傳感器，可以監(jiān)控農(nóng)民施了多少化肥，土壤的濕度，是不是按照可信農(nóng)業(yè)和生態(tài)農(nóng)業(yè)方式進(jìn)行作業(yè)，同時(shí)對于一些重點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化對接第三方農(nóng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)的對接，包括疫苗的監(jiān)控，種植的指導(dǎo)，也幫助植被的保護(hù)都有增值的服務(wù)過來。目前在內(nèi)蒙古的一個(gè)縣種土豆，包括貴州一個(gè)縣種火龍果，這些縣全部是基于這些公司物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行體驗(yàn)，起到非常好的效果，未來物聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)方面進(jìn)行重點(diǎn)的推廣。

　　我以四個(gè)例子作為一個(gè)小結(jié)，來詮釋金融科技對于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展的助力。第一我們認(rèn)為汽車科技化和人工駕駛會(huì)帶來車險(xiǎn)垂直市場的變革，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)變革。第二人工智能和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，會(huì)給保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)模型精準(zhǔn)的預(yù)測，產(chǎn)品的定價(jià)及服務(wù)變革帶來非常大的影響。第三我們認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)是在風(fēng)險(xiǎn)的防范、監(jiān)管和獲客的變革上面會(huì)有非常大的幫助。第四我們認(rèn)為在物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，在垂直險(xiǎn)方面，行業(yè)垂直險(xiǎn)，工業(yè)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、行業(yè)險(xiǎn)方面對于產(chǎn)品的創(chuàng)新、定價(jià)、理賠效率變的切合實(shí)際。

　　最后，聯(lián)想創(chuàng)投集團(tuán)非常期待和中國保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)一起合作，共同投資未來的金融科技，助力中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的美好未來。謝謝大家!